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            银行“抽贷”“断贷”症结何在

            加入收藏 时间:2018-11-01 10:49:42 来源:新华网 点击: 评论:0发表评论
            市场经济是信心经济,稳预期是稳经济的关键环节。但知易行难,这需要银行与企业携手共进,相向而行。为此,需要理性分析银行“抽贷”“断贷”的原因,并?#19994;?#35299;决问题的方法。
               对一家经营暂时陷入困难的企业,尤其是?#34892;?#24494;企?#36947;此担?#26368;大的担心是什么?大多数企业负责人的回答是:来自银行的“抽贷”“断贷”行为,特别是当企业涉及多家银行授信?#20445;?#24448;往一家“抽贷”,其他家迅速跟进,企业经营雪上加霜。
               10月20日,国务院金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险第十次专题会议,提出要特别聚焦解决?#34892;?#24494;企业和民营企业融资难题,对暂时遇到经营困难,但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。
               市场经济是信心经济,稳预期是稳经济的关键环节。但知易行难,这需要银行与企业携手共进,相向而行。为此,需要理性分析银行“抽贷”“断贷”的原因,并?#19994;?#35299;决问题的方法。
               部分企业借债盲目扩张
               贷款尚未到期,银行为何会要求企业提前偿还本息?表面上看,是银行判断该企业的经营风险增大、信用评?#26029;陆担?#20854;还款能力、意愿不足;但背后的成因却很复杂,既有企业自身的风险问题,也有部分银行“冲规模”跟风放贷、风险控制能力不足的问题。
               “过去一?#38382;?#38388;,部分民营企业脱离主业大肆扩张,而且完全是靠借债扩张、杠杆收?#28023;?#36825;就导致了企业对资金的饥渴和负债率的高攀。”中国银保监会副主席王兆星说,一旦市场出现重大变化,企业会立刻出现资金链断裂,无法按期偿还贷款。
               因此,民营企业还是应当聚焦主业,下功夫提高核心竞争力和经营管理能力,提升自身的财务稳健性、负债结?#36141;?#29702;性,最终实现自身的健康可?#20013;?#21457;展。“否则再多的资金也难?#26376;?#36275;,也永远会处在‘难’中,而‘难’的最后结果,就是大量的违约和金融风险。”王兆星说。
               民营企业融资难究竟难在哪儿?“主要难在流动性的压力。”中国工商银行董事长易会满表示,直?#23588;?#36164;和表外融资渠道受阻,包括发债困难、股权质押融资等问题,导致个别民营企业的存量融资到期无法正常?#26377;?#22823;型银行对民营企业的融资余额保持增长,授信也保持基本稳定,并没有出现抽贷、限贷等歧?#26377;源?#26045;。
               部分银行只关注短期效益
               一些企业存在经营风险,部分银行只关注短期效益的行为则加剧了“抽断贷”问题。其中,“联保互保”风险颇具典型性,很容易拖垮一个原本经营良好的企业。记者赴浙江省调研时发现,该风险曾一度是当地银行业面临的最棘手问题。
               浙江大家食品有限公司董事长陈其华曾与4家企业结成担保关?#25285;?#20854;中有一家企业资金链出了问题。“按照约定,要由其余4家企业共同为其代偿,我应负担840多万元,这个数额本来还勉?#38752;?#20197;承受。”陈其华说,不久后又有2家企业出现经营困难,要负担的金额骤然升至2800多万元,“这下就扛不住了”。
               专家认为,部分?#34892;?#22411;银行自身风控水平有限、只关注短期效益,而忽视了企业?#30446;沙中?#21457;展。银行需提升自身风控水平,识别出企业的?#34892;?#36151;款需求,同时按照市场化原则,分类施策、稳妥处置。
               “如果企业的流动性困难只是暂时的,未来也有一定的订单和现金回流,我们要求银行不要停贷、压贷,应该继续给予支持,帮助企业渡过难关。”王兆星说,如果企业的经营管理粗放、产品缺乏竞争力、技术落后,在转型升级过程中可能被淘汰,?#34892;?#29978;至可能是“僵尸企业”,这就不在?#34892;?#36151;款的需求范围内。
               风险管理要“改进”而非“放松”
               “缓解融资难、融资贵问题,不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准。”王兆星说,经过多年的艰难改革探索,目前银行业所形成的一些?#34892;?#30340;风险管控体系、审慎稳健的理念、精细化的管理机?#21697;?#24120;可贵,需倍加珍惜。
               ?#29615;?#38754;,银行应继续加大对小微企业、民营企业的支持力度,?#20013;?#20248;化金融服务。例如,尽可能降?#25237;?#25269;押担保的依?#25285;?#20381;托企业良好的信用记录、财务状况等发放更多的信用贷款;再如,推进流程再造,大幅?#20154;?#30701;对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间,及时满足企业资金需求。
               另?#29615;?#38754;,银行应继续“改进”风险管理,而不是“放松”风险管理、降低信贷标准,否则可能会形成新的金融风险,影响国家经济和金融安全。
               当下,?#34892;?#30340;探索正在开展。针对过度融资、过度担保问题,浙江银监局已试点“授信总额联合管理”,在银行与企业均自愿参与的前提下,针?#38405;?#19968;企业,其已有的多家授信银行联合起来, 共同商讨确定该企业的授信总额?#25237;?#22806;担保总额,并开展后续监测。
               同?#20445;?#32531;解融资难还需要坚持“几家抬”的思路,即货币政策、财政政策、监管政策齐发力,优化政府性融资担保和风险补偿机制?#29615;?#25381;好政策扶持和市场机制两方面作用,激发市场主体活力,优化资源配置,通过市场检验成功的小微企业、民营企业,进一步增?#31185;?#19994;自身“体质”。

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