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            定投的三大原则和九个技巧(必读)

            加入收藏 时间:2018-03-22 16:55:14 来源: 点击: 评论:0发表评论
            定投的三大原则和九个技巧(必读)基民选择基金定投这一理财方式,不必筹措大笔资金,每月利用闲置资金来投资即可,既能强迫储蓄又不会造成
            定投的三大原则和九个技巧(必读)


            基民选择基金定投这一理财方式,不必筹措大笔资金,每月利用闲置资金来投资即可,既能强迫储蓄又不会造成经济上的额外负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求,不失为基金理财的好方式之一。然而,实践中有部分选择定投的投资者也出现了亏损。所以,为了避免出现这一情况,投资者还需掌握定投的原则与相关技巧。

            基金定投应遵循的三项原则

              定期定额投资为投资者提供了一?#20013;?#30340;理财渠道,投资者可以每个月扣取一定金额,参与基金的长期投资。由于它具有多重优点,因而基金定投逐渐为大多数?#34892;?#25237;资者所接受并成为比较常见的理财方式之一。需要提醒投资者注意的是,在操作过程中,需要把握好如下三项原则。

              1、量力而行

              曾有投资者设定每月扣款10000元用作基金定投,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样和定投的初衷是不相符的。因此建议大家最好先分析一下自己每月的收支状况,计算出闲置资金,做到轻松理财。

              2、持之以恒

              长期投资是定期定额积累财富的一个重要原则,这种方式要?#20013;?年以上,才能收到好的效果,并?#39029;?#26399;投资更能发挥定期定额的复利效果。

              3、转换定投产品要谨慎

              定投某一只基金产品,可能会出现基金业绩不如意的情况。这?#20445;?#20250;导致投资者产生转换基金产品的想法。因此,投资者在做定投?#20445;?#38500;了要考虑定投产品的净值波动情况,更应当考虑市场环?#24120;?#20174;而避免因为转换不当而影响定投计划的完成。

            基金定投的九大技巧

              如今,基金定投的方式已经被越来越多的投资者所采用,为了提升投资收益,在投资过程中,基民还需掌握一定的投资技巧。

              1、红利再投资收益更大

              很多投资者在办理定投?#20445;?#20250;忽略选择红利再投资。实践证明,从长远眼光看来,与现金分红相比,红利再投资的收益更大。其原因有二:其一,红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果了;其二,基金管理?#23435;?#40723;励投资者追加投资,一般规定红利再投资不收取费用,这样便有利于降低投资者的成本。

              2、基金定投时间的选择

              基金定投开始的时间?#24425;?#38656;要投资者选择的。一般来?#25285;?#22522;金定投比较适合趋势向上的市场,这样投入越多收益越多。

              若大盘涨得很高,基金价格也很高,并且对后市也不看好,此时便有如下两种选择:其一,可以停投一到两个月,不影响以后定投,但不要连续停投三个月,如果连续停投三个月,定投就会自动停止;其二,?#23454;?#20943;少投资。反之,若股市在熊市,可以?#23454;?#22686;加投资,以增加基金份额。

              3、为自己设定一条止盈线

              我们买基金的目的是为了获利,而不是放着不动,定投基金的道理?#24425;?#19968;样的,当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来,然后从下个月开?#25216;?#32493;定投。

              台湾有一位姓张的基民,他从1996年开始定投了一只日本股市的QDII基金。日本股市在1989年12月下38957点的历史最高纪录之后,日经指数一路走熊,牢牢地构筑了一个半山腰箱体——低点在8000点上方,高点在2万点附近。即便是这样,这位基民在基金投资的这11年间,其年均收益率仍然达到19%。

              他是怎么做到的呢?除了充分发挥定投优势外(愈跌愈买,摊低成本,待行情反弹,才可能倍数获利),这位基民还为自己设定了一个止盈线。每个月买,当资产翻了1倍,也就是复合收益率达到100%以后,把所有的基金赎回来,下个月继续买。

              基民朋友们可以借鉴这位投资者的做法,在长期定投过程中选设定适合自己的止盈线,从而帮助自己取得更为理想的长期投资收益。例如,不管是高点买入还是低点进入,只要盈利超过20%,就获利了结;跌幅超过20%,则将定投金额增加1倍,待获利20%,就获利了结;如此周而复始。只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。

              4、基金定投还要学会三分法

              俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,要学会充分利用基金市场的资源,达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投,为了进一步分散?#20302;?#24615;风险,基民不妨取三分法,将每月定投的总金额划分为三等份,分别投资股票基金、债券基金和货币基金。

              由于不同类型基金面临的市场风险有差异,如此可以降低整个组合的?#20302;?#24615;风险。一旦市场进入明显的上升通道,还可以把三等份中的货币基金转换为指数基金,以强化定投组合获取收益的能力。

              5、资产配置保持动态的平衡

              谈及基金定投,不少基民往往只是针对一个基金或者一类基金。其实资产配置同样是长期投资不可或缺的理念,这样有助于投资收益实现最大化比如我们决定以每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合,那么最初时每月定投资金将各有1500元进入债券型基金和股票型基金。

              不过若经过一个月的变化,股票型基金下跌至1300元,而债券型基金却?#38505;?#33267;1600元,那么为?#23435;?#25345;50∶50的资产配置,我们就要在定投过程中进行动态平衡,即投入1650元至股票基金,使其总市值达到2950元,投入1350元,使债券基金同样市值达到2950元,两者比例继续保持50∶50。

              6、封闭式基金也可定投

              虽然定期定投一直为开放式金所推崇,其实封闭式基金一样可以进行定投,只不过这需要我们在二级市场上自行操作。

              7、学会应用定点加强法

              定点加强就是根据我们的自行判断,在定期定额的基础上于特定时刻增加或减少某类基金的份额,以期通过一定程度的主观判断来加强回报。

              常见的定点加强法可以是基于指数或者估值。前者便是规定,若上证指数或其他标志性指数跌破多少点,?#25237;?#22806;追加一定金额的资金,?#21592;?#22312;相对低点累计更多的份额,而另一种则是基于市盈率或者市净率这样的估值指标,低于多少倍时?#25237;?#22806;追加一定金额的资金,这个则需要投资者自行关注并操作了。

              另一种定点加强法,则是与“资产组合动态平衡”相结合,并不追加或者减持总体基金份额,而是调整股票、债券两类资产的比重。比如?#31508;?#20928;率高于某一数值?#20445;?#35201;将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为50∶50,同时每月也按照50∶50动态平衡定投额;?#31508;?#20928;?#23454;?#20110;某一数值?#20445;?#20854;会选择将已持有的股票型基金和债券型基金比例调整为90∶10,同时每月也按照此比例动态平衡定投额。

              8、掌握解约时机定期定额投资的期限也要因市场情形来决定

              比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。另外,如果您即将面临资金需求?#20445;?#23601;更要开始关注市场状况,决定解约时点。

              9、善用部分解约,适时转换基金

              有些基民误以为,基金定投在办理赎回?#20445;?#21482;能将持有的基金份额全部赎回结清。其?#25285;?#22312;基金定投这一投资方式下,也可以部分赎回或是进行部分转换,以最大化地提升投资收益,降低投资风险和成本。

              因此,基民开始定期定额投资后,当自己对后市情况不是很确定?#20445;?#20063;不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。

            来源?#21512;?#21806;有道微信






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